Bon de capitalisation


capitalisation

Qu’est-ce que c’est ?

Très proche de l’assurance vie sur le plan épargne, il constitue une enveloppe particulièrement adaptée à la gestion d’OPCVM et à la perception de revenus, notamment grâce :

  • à l’arbitrage possible entre supports, sans aucune taxation des plus-values, contrairement aux comptes-titres.
  • à la fiscalité des retraits, dégressive selon la durée effective du contrat.

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Fiscalité ?

Il reste toutefois très différent sur le plan fiscal.
Au décès, ce contrat intègre l’actif successoral. Cependant, contrairement à l’assurance-vie, le contrat de capitalisation ne se dénoue pas obligatoirement au moment du décès. Il présente cinq atouts majeurs, qui lui permettent de constituer un complément patrimonial incontournable au contrat d’assurance-vie :

  • 1. Transmission de son vivant
  • 2. Optimisation de la transmission par décès quand on a fait le plein en assurance-vie
  • 3. Assurer le réemplois des capitaux démembrés
  • 4. Organiser la gestion de son patrimoine avec des sociétés civiles
  • 5. Optimiser l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF)

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